Per Quanto Tempo Vengono Conservati i Dati nei Sistemi di Informazioni Creditizie (centrale rischi)?
Esistono diverse condizioni a seconda delle quali si stabilisce per quanto tempo i dati del cliente consumatore, vengono tenuti e registrati nella centrale rischi. I tempi dipendono dal tipo di prestito contratto secondo quanto stabilito dal Codice Deontologico attinente.
Abbiamo, ad esempio che le richieste di prestito vengono tenute e conservate per almeno 6 mesi, o di un mese in caso di mancato finanziamento.
Per quanto riguarda invece i dati che riguardano la morosità del consumatore (di almeno 2 rate e poi sanate), sono accessibili per almeno 12 mesi dalla data di pagamento delle rate scadute.
Nel caso in cui la morosità si è protratta per più di 2 rate o mesi e successivamente sanate, i dati sono accessibili per almeno 24 mesi dalla regolarizzazione dello stato di inadempiente. Invece lo stato di inadempiente viene reso visibile per 36 mesi a partire dalla data di fine contratto.
Mentre i dati che riguardano l’ottima reputazione creditizia del consumatore sono visibili per 36 mesi dalla data di fine rapporto.
Più in dettaglio si ha:
| Mutuo e Prestito in Trattazione – Valutazione | 6 mesi dalla data di richiesta |
| Finanzianti rifiutati o rinunciati | 1 mese dal rifiuto / rinuncia |
| Finanziamenti Conclusi e Rimborsati Correttamente | 36 mesi dalla data di cessazione del rapporto |
| Ritardo pagamento fino a 2 rate (1 o 2 rate) o mensilità | 12 mesi dall’avviso di regolarità, sempre che nei 12 mesi il rimborso è continuo e regolare |
| Ritardo pagamento di 3 o più rate o mensilità | 24 mesi dall’avviso di regolarità, sempre che nei 24 mesi il rimborso è continuo e regolare |
| Prestiti non sanati (morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) | 36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto o dalla data dell’ultimo aggiornamento |
| Finanziamenti rimborsati regolarmente | 36 mesi dalla data di cessazione del rapporto o di scadenza del contratto |
ESEMPIO: Riguardo l’ultimo data della tabella, se il prestito è stato rimborsato regolarmente con estinzione del rapporto nel settembre 2011, questo sarà visibile per tre anni (36 mesi) quindi fino ad settembre 2014.
Se invece, riguardo lo stesso prestito, si è stati morosi per 4 rate saldate poi a marzo 2012 si ha che:
- la comunicazione di regolarizzazione dei pagamenti ai sistemi di informazioni creditizia SIC da parte della bancadeve avvenire non oltre i 10 giorni dall’avvenuto rimborso.
- L’informazione di tale ritardo di pagamento rimarrà registrata fino a marzo 2014 (24 mesi dopo).
Nel grafico seguente riportiamo sinteticamente, scopo didattico, il riepilogo dei tempi di consevazione dei dati nei SIC per le varie tipologie di sofferenze:
Per Approfondire: